Acheter une propriété ne se résume pas seulement au prix d’achat et à votre mise de fonds. Certaines caractéristiques du bâtiment ou du terrain peuvent avoir un impact direct sur votre financement hypothécaire. Avant de faire une offre, il est essentiel de connaître ces éléments qui peuvent compliquer ou même compromettre votre approbation. Voici les principales situations à surveiller.
1. Propriété alimentée par un puits
Lorsqu’une maison est desservie par un puits, le prêteur peut exiger un test de qualité de l’eau, surtout si un enjeu est mentionné dans la déclaration du vendeur.
Dans certains cas, une assurance titres peut aussi être demandée pour sécuriser la transaction.
Chaque dossier est analysé selon le niveau de risque.
2. Filage en aluminium
Présent dans plusieurs propriétés construites entre 1965 et 1975, le filage en aluminium peut représenter un risque accru.
• Certains prêteurs refusent le financement
• D’autres exigent une mise à niveau électrique
• Certains acceptent selon les normes en place
Une solution : intégrer les travaux dans un financement avec rénovations.
3. Amiante ou vermiculite
Ces matériaux, autrefois utilisés pour l’isolation, sont aujourd’hui considérés à risque pour la santé.
• Un rapport d’inspection est généralement exigé
• Certains prêteurs refusent
• D’autres acceptent avec conditions
Un financement incluant la décontamination peut parfois être envisagé.
4. Fosse septique
Bonne nouvelle : il s’agit d’une situation courante et bien encadrée.
Dans la majorité des cas, la présence d’une fosse septique a peu d’impact sur le financement, si elle est conforme.
5. Indice de pyrite
La pyrite peut causer des fissures et des dommages aux fondations.
• Acceptation possible si la propriété est en bon état
• Certains prêteurs exigent un maximum d’environ 20 IPPG
• Analyse souvent faite au cas par cas
6. Ancienne culture de cannabis
Une ancienne culture peut affecter la salubrité du bâtiment.
Pour obtenir un financement :
• Une décontamination complète doit être réalisée
• Un test d’air conforme est requis
Sans ces preuves, plusieurs prêteurs refuseront.
7. Zone inondable
La carte interactive des zones inondables permet de valider si une propriété est à risque.
• Zone 0–20 ans : financement très difficile
• Exception possible si seul le terrain est touché
• Zone 20–100 ans : plus de flexibilité, selon le dossier
8. Chauffage au mazout
Le chauffage au mazout est de moins en moins courant et interdit dans les nouvelles constructions résidentielles.
• Certains prêteurs refusent automatiquement
• D’autres acceptent si le système a moins de 20 ans
• Si plus ancien, un financement avec rénovations peut être exigé
L’âge et l’état du système sont déterminants.
9. Mise de fonds en cryptomonnaie
L’utilisation de la cryptomonnaie est parfois acceptée, mais sous conditions strictes.
• Les fonds doivent être transférés dans un compte bancaire avant la demande
• Il faut démontrer clairement la traçabilité des fonds (entrée et sortie)
La transparence est essentielle pour rassurer le prêteur.
En résumé
Plusieurs éléments peuvent influencer votre financement hypothécaire, même si votre situation financière est solide.
Être bien informé dès le départ permet d’éviter des refus, des délais ou des conditions imprévues.
Un courtier hypothécaire peut vous aider à :
• identifier les enjeux potentiels
• choisir le bon prêteur
• structurer un financement adapté à votre réalité
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