L’achat d’une propriété au Québec implique plusieurs frais qui vont au-delà du simple prix de vente. Afin de bien vous préparer financièrement, voici un aperçu des principaux frais à considérer :
1. Frais d’inspection avant l’achat
Il est fortement recommandé de faire inspecter la propriété avant de l’acheter afin de déceler d’éventuels problèmes. Le coût d’une inspection varie, mais il faut généralement prévoir 500 $ et plus.
2. Mise de fonds et assurance prêt hypothécaire
Au Québec, la mise de fonds minimale est de 5 % du prix de vente pour les propriétés de moins de 500 000 $, mais peut aller jusqu’à 20 % si le prix de la propriété est plus élevé ou si vous souhaitez éviter de payer une assurance prêt hypothécaire.
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, il vous faudra souscrire à une assurance prêt hypothécaire. Cette assurance protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Le coût de l’assurance varie en fonction de la mise de fonds, et il est généralement ajouté au montant de votre hypothèque. En plus de l’assurance prêt hypothécaire, il ne faut pas oublier la taxe de 9 % sur cette prime lors de la signature chez le notaire.
3. Frais d’évaluation de la propriété
Votre prêteur hypothécaire peut exiger une évaluation de la propriété pour s’assurer qu’elle correspond à la valeur du prêt. Les frais d’évaluation sont généralement de 350 $ et plus, et certains prêteurs remboursent ces frais.
4. Frais de notaire
La transaction immobilière doit être officialisée par un notaire, qui se chargera de la rédaction des documents légaux et de la vérification des titres. Les frais de notaire varient généralement entre 1 500 $ et 3 000 $.
5. Frais d’assurance titre
Dans certains cas, le prêteur peut exiger une assurance titre pour protéger contre les défauts liés à la propriété ou au titre de propriété. Les coûts pour cette assurance varient généralement entre 300 $ et 400 $.
6. Taxe de bienvenue
La taxe de bienvenue (droits de mutation immobilière) est calculée sur le prix payé ou la valeur municipale de la propriété, selon le montant le plus élevé. Le taux varie en fonction des municipalités, et il est important de vérifier comment elle est calculée dans votre localité.
7. Taxes scolaires et municipales
À la clôture de la transaction, des ajustements doivent être effectués pour les taxes scolaires et municipales déjà payées par le vendeur pour l’année en cours. Ces ajustements seront calculés au prorata de la date d’achat par le notaire.
8. Frais de déménagement
Si vous décidez d’embaucher des déménageurs professionnels, le coût varie généralement entre 50 $ et 250 $ de l’heure, selon le volume des biens et la distance du déménagement.
9. Les frais de copropriété (si applicable)
Si vous achetez un condo, vous devrez également payer des frais de copropriété, qui couvrent les coûts d’entretien des parties communes de l’immeuble. Ces frais varient selon l’immeuble et les services inclus.
10. L’assurance habitation
L’assurance habitation est obligatoire si vous contractez une hypothèque. Le coût de cette assurance dépend de plusieurs facteurs, notamment la taille et la valeur de la propriété, ainsi que la couverture choisie.
11. Frais de branchement
Lors de votre emménagement, vous devrez également prévoir des frais de branchement pour vos services de câble, internet et électricité, qui peuvent varier selon les fournisseurs.
12. Achat de meubles et électroménagers
L’achat d’une nouvelle propriété peut également signifier l’achat de nouveaux meubles et électroménagers, un autre élément à ajouter à votre budget.
13. Rénovations
Certaines propriétés nécessitent des rafraîchissements ou des rénovations avant d’y emménager, comme une nouvelle couche de peinture ou des réparations mineures.
Conclusion
J’espère que ces informations vous aideront à bien planifier votre budget lors de l’acquisition d’une propriété au Québec. Une bonne préparation vous permettra d’aborder ce projet en toute confiance. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à communiquer avec moi: 418-431-0132 ou aleblanc@hypotheca.ca. En tant que courtière hypothécaire, je pourrai vous accompagner tout au long du processus d’achat.
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