Renouvellement hypothécaire à Lévis, Québec et encore plus

Renouvellement hypothécaire à Québec : ne laissez pas d’argent sur la table

Votre renouvellement hypothécaire approche ? C’est le moment idéal pour vérifier si vous obtenez réellement les meilleures conditions. En tant que courtière hypothécaire, je vous accompagne personnellement afin de comparer les offres disponibles et obtenir un taux avantageux adapté à votre situation.

Je dessers Québec, Lévis, la Rive-Sud et les environs. Que votre situation ait changé ou que vous souhaitiez simplement réduire vos paiements, j’analyse votre dossier pour vous aider à économiser.

L’offre de renouvellement envoyée par votre banque n’est pas toujours la plus compétitive. Prendre le temps de comparer peut vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts.

Contrairement à une banque qui offre uniquement ses propres produits, j’ai accès à plus de 20 prêteurs. Cela me permet de comparer plusieurs options et de trouver la solution la plus avantageuse pour vous.

Avant de signer votre renouvellement, prenez quelques minutes pour explorer vos options.

Qu’est-ce que le renouvellement hypothécaire ?

Le renouvellement hypothécaire a lieu lorsque votre terme arrive à échéance et que vous devez choisir de nouvelles conditions pour le solde restant de votre prêt. Même si votre amortissement peut s’étendre sur 25 ans ou plus, votre contrat est généralement divisé en termes de 1 à 5 ans.

À la fin du terme, votre institution financière vous enverra une offre de renouvellement. Si vous n’agissez pas, le prêt peut être reconduit selon les conditions proposées, qui ne sont pas toujours les plus avantageuses.

Il ne faut pas confondre renouvellement et refinancement. Le renouvellement consiste à poursuivre votre prêt avec un nouveau terme, sans changer le montant. Le refinancement permet plutôt d’augmenter l’hypothèque ou d’utiliser l’équité pour d’autres projets.

Quand magasiner son renouvellement hypothécaire ?

Le moment idéal pour débuter les démarches de votre renouvellement hypothécaire est environ 4 mois avant la fin de votre terme. Attendre l’offre automatique de votre prêteur peut limiter vos options et réduire votre pouvoir de négociation.

Même si la banque doit généralement transmettre son offre au moins 21 jours avant l’échéance, ce délai est court pour analyser le marché, comparer les taux et effectuer un transfert vers un autre prêteur si nécessaire. Commencer tôt vous donne plus de flexibilité et le temps de prendre une décision éclairée.

Je suggère à mes clients de demander l’offre de leur prêteur actuel et de me la transmettre. Je peux ensuite vérifier si j’ai accès à de meilleures conditions auprès des autres prêteurs avec qui je travaille. En prenant de l’avance, vous pouvez comparer, négocier et éviter le stress de dernière minute, tout en maximisant vos économies.

Le processus de renouvellement hypothécaire

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Analyse de votre situation (4 mois avant l’échéance)

Nous commençons par réviser votre dossier financier, évaluer vos besoins et déterminer vos objectifs pour le prochain terme. Cela permet de définir la stratégie la plus adaptée à votre situation.

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Comparaison des offres

Je compare l’offre de votre prêteur actuel avec celles de plus de 20 prêteurs différents. Vous recevez ensuite les meilleures options, incluant un choix entre taux fixe et taux variable, afin de prendre une décision éclairée.

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Prise de décision

Vous choisissez l’option qui vous convient le mieux. Je m’assure que vous obtenez le meilleur taux possible et que toutes les conditions sont claires et avantageuses pour vous.

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Signature du nouveau contrat

Si vous changez de prêteur, il faut passer chez le notaire pour finaliser le transfert. Dans certains cas, le nouveau prêteur peut couvrir les frais de transfert ou offrir une remise en argent, ce qui rend la transition encore plus avantageuse.

Renouvellement versus refinancement

La question du renouvellement vs refinancement revient souvent, car ces deux options sont liées à votre hypothèque, mais répondent à des besoins très différents. Comprendre la différence entre renouvellement et refinancement permet de faire un choix éclairé selon votre situation financière.

Tableau comparatif

Critère	Renouvellement	Refinancement
Montant	Reste le même	Peut augmenter
But	Renouveler le terme	Accéder à l’équité
Frais	Peu ou aucun	Oui (évaluation, notaire)
Quand	À l’échéance	N’importe quand

Quand choisir le renouvellement ?

Le renouvellement hypothécaire convient lorsque votre terme arrive à échéance et que vous n’avez pas besoin d’emprunter davantage. Le solde demeure le même, mais vous pouvez renégocier le taux et les conditions. Dans la majorité des cas, il n’y a pas ou très peu de frais, et aucune pénalité si le renouvellement se fait à la date prévue.

En résumé, le renouvellement vs refinancement dépend de vos objectifs : simplement poursuivre votre hypothèque dans de nouvelles conditions ou accéder à des fonds.

Questions fréquentes sur le renouvellement hypothécaire

Combien de temps avant l’échéance dois-je commencer à magasiner ?

Je recommande à mes clients de communiquer avec moi environ 4 mois avant l’échéance du terme. Cela laisse le temps de comparer les offres, négocier et prendre une décision éclairée.

Y a-t-il des frais pour renouveler mon hypothèque ?

Si vous restez chez votre prêteur actuel, il y a généralement peu ou pas de frais. Si vous changez de prêteur, il faudra passer chez le notaire pour officialiser le transfert. Certains prêteurs peuvent couvrir ces frais ou offrir une remise en argent.

Puis-je changer de prêteur sans pénalité au renouvellement ?

Oui, à la fin de votre terme, vous êtes libre de choisir un autre prêteur sans pénalité, à condition que le solde de votre hypothèque soit réglé selon les modalités prévues.

Quelle est la différence entre renouvellement et refinancement ?

Le renouvellement consiste à prolonger votre prêt avec un nouveau terme et éventuellement un nouveau taux, sans modifier le montant de l’hypothèque. Le refinancement permet d’augmenter le montant emprunté ou de récupérer de l’équité pour d’autres projets.

Dois-je passer le test de résistance au renouvellement ?

Non. Même dans le cas d’un changement de prêteur au renouvellement, ce test n’est plus requis si le solde hypothécaire et l’amortissement demeurent identiques.

Combien puis-je économiser en faisant affaire avec un courtier ?

Selon la situation, un courtier peut vous aider à économiser des milliers de dollars sur le prochain terme grâce à la comparaison de plusieurs prêteurs et la négociation des conditions.

Que se passe-t-il si je ne fais rien à la fin de mon terme ?

Votre prêt sera automatiquement renouvelé selon l’offre proposée par votre prêteur. Cette option est pratique, mais elle n’est pas toujours la plus avantageuse financièrement.

Prêt à renouveler votre hypothèque à Lévis ?

Votre échéance hypothécaire approche ? Profitez de l’occasion pour renouveler votre hypothèque à Lévis selon des conditions avantageuses et adaptées à votre situation. Que vous souhaitiez optimiser vos paiements, réduire vos intérêts ou accéder à de nouvelles liquidités, un renouvellement bien planifié peut vous offrir plus de flexibilité financière et de tranquillité d’esprit.

En collaborant avec un courtier hypothécaire expérimenté, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé, d’un accès à plusieurs prêteurs et de solutions sur mesure pour votre situation. Une consultation gratuite vous permet d’évaluer vos options et de déterminer la meilleure stratégie pour votre renouvellement.

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Passez à l’action aujourd’hui et laissez-moi vous guider vers un renouvellement hypothécaire à Lévis simple, rapide et avantageux.

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