L’achat d’une propriété à l’étranger est un rêve partagé par de nombreux Québécois. Que ce soit pour acquérir un pied-à-terre en Europe, un condo en Floride ou encore un investissement immobilier dans un autre pays, cette opportunité peut devenir plus accessible qu’il n’y paraît. Mais comment financer ce projet sans chambouler vos finances? La solution pourrait résider dans le refinancement de votre propriété actuelle pour dégager des liquidités.
Dans cet article, je vous présente comment le refinancement peut vous permettre d’obtenir les fonds nécessaires pour acheter un bien immobilier à l’étranger, tout en assurant une gestion saine de vos finances.
Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire?
Le refinancement consiste à remplacer votre prêt hypothécaire actuel par un nouveau prêt. Ce processus vous permet de libérer une partie de l’équité accumulée dans votre propriété et d’obtenir des liquidités supplémentaires. En règle générale, le refinancement est limité à 80 % de la valeur marchande de votre propriété. Si celle-ci a pris de la valeur, vous pourriez disposer d’une somme importante pour financer d’autres projets, comme l’achat d’un bien à l’étranger.
Pourquoi choisir le refinancement pour dégager des liquidités?
Le refinancement peut être une solution intéressante pour financer l’achat d’un bien immobilier international pour plusieurs raisons.
Accéder à l’équité de votre propriété : La valeur de votre maison peut avoir augmenté depuis son achat. En refinançant, vous pouvez débloquer l’équité accumulée pour financer votre projet immobilier à l’étranger, que ce soit pour l’achat du bien ou pour couvrir les frais annexes comme les taxes, frais de notaire, etc.
Pas besoin de vendre votre propriété actuelle : Vous pouvez refinancer pour dégager des liquidités sans avoir à vendre votre maison ici au Québec. Cela vous permet de conserver un bien au Canada tout en investissant dans une propriété à l’international.
Comment fonctionne le refinancement pour un achat à l’étranger?
Le refinancement vous permet d’augmenter le montant de votre prêt hypothécaire pour libérer une partie de l’équité de votre propriété actuelle. Cette somme peut ensuite être utilisée pour financer l’achat de votre bien immobilier à l’étranger.
Exemple : Si vous avez une hypothèque de 100 000 $ sur une propriété qui vaut maintenant 450 000 $, vous pourriez refinancer pour emprunter 360 000 $. Vous pourriez ainsi libérer 260 000 $ (360 000 $ – 100 000 $) pour financer l’achat immobilier à l’étranger. Bien entendu, ces chiffres varient en fonction de votre situation et des conditions de votre prêteur.
Les avantages et les risques à considérer
Comme pour tout produit financier, le refinancement présente des avantages, mais aussi des risques qu’il est essentiel de bien comprendre avant de vous lancer.
Avantages
Accès rapide aux liquidités : Le refinancement vous offre une manière rapide d’obtenir des fonds pour votre projet immobilier à l’international.
Flexibilité d’utilisation des fonds : Vous avez la liberté d’utiliser les liquidités comme bon vous semble, que ce soit pour l’achat de la propriété, ou pour d’autres frais associés à l’achat à l’étranger (notaires, taxes, déplacements, etc.).
Risques
Endettement accru : Un refinancement augmente votre niveau d’endettement et vos paiements mensuels. Il est essentiel de vérifier que vous pouvez assumer cette augmentation sans compromettre votre stabilité financière.
Frais de refinancement : Il existe des frais associés au refinancement, comme les frais de notaire et les pénalités pour remboursement anticipé de votre prêt actuel. Le meilleur moment pour refinancer est souvent à la fin de votre terme hypothécaire afin d’éviter ces pénalités. Assurez-vous d’évaluer correctement ces frais avant de prendre une décision.
Conclusion : Le refinancement, une solution à explorer
Si l’achat d’un bien immobilier à l’étranger vous intéresse, le refinancement de votre propriété pourrait être une option à envisager pour libérer les liquidités nécessaires tout en préservant la stabilité de vos finances. En tant que courtière hypothécaire, je suis là pour vous guider à chaque étape de ce processus, pour vous aider à optimiser vos options de financement et à réaliser votre projet immobilier international.
Si vous souhaitez explorer cette option ou discuter de votre projet d’achat à l’étranger, n’hésitez pas à communiquer avec moi. Ensemble, nous trouverons la solution la plus adaptée à vos besoins.
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